世界最大保险公司之一：Generali与瑞士中国人社区携手举办“瑞士退休规划”专题公益讲座。Generali 总部位于Triest, 为世界知名保险业巨头，业务范围涵盖保险，资产管理以及财富管理三大门类，旨在为客户提供量身定制的财富方案。
2025年9月22日，瑞士中国人社区（CHCCH）在Adliswil举办了一场主题为退休规划的“First Hand”活动。活动伊始，通过一份简短问卷了解现场参与者对瑞士养老金制度的认知程度。结果显示，多数人自认信息不足，这为后续讨论奠定了基调，也为演讲嘉宾提供了明确的切入点。主体环节由Generali瑞士公司的Antonio Riccio与Manasse Bambana主讲，随后进入30分钟的问答时段，Generali瑞士销售经理Daniel Sivakumaran亦参与其中。
讲座的核心议题：
1. 第一支柱 AHV/IV：
– 2025 年个人月养老金最高 2,520 瑞郎，最低1,260 瑞郎；夫妻合计上限 3,780 瑞郎。
– 人口老龄化使抚养比从 1948 年 9.5:1 降至预计 2040 年 2.6:1，持续挤压缴费率与待遇。
– 可提前/延迟 5 年领取；继续工作可补缴缺口；残疾保险 IV 在退休前提供收入替代。
2. 第二支柱 BVG/LPP：
– 2025 年协调工资区间 25,725–88,200 瑞郎；缴费比例随年龄7%，10%，15%，18%，雇主至少承担一半。
– 退休时可将账户资本按“转换率”换成终身年金、一次提取或混合；强制部分法定最低转换率 6.8%，实际市场平均约5.2%，0.4个百分点的差异即可导致每月上百瑞郎收入差。
– 最早 58 岁可提前退休（按比例扣减），也可延迟至 70 岁；可部分退休、分阶段领取。
3. 第三支柱 3a/3b：
– 3a（锁定型）：2025 年有第二支柱者上限 7,258 瑞郎，无第二支柱者 20% 净收入上限 34,416 瑞郎；税前抵扣、投资收益免税、提取按一次性税率征税。
– 3b（灵活型）：无额度与取用限制，收益与保障视产品而定，不能抵税。
– 规划技巧：开设多个 3a 账户，分年提取以降低税率；65 岁后仍有劳动收入可继续缴 3a，最长延至 70 岁；3b 可作为提前退休过渡金、寿险/残障附加保障或房贷偿还预备金。
随后来自Generali专家有以具体案列深入浅出讲解瑞士养老体系在生活中的运用，在活动最后热烈问答与相互交流的环节持续为大家答疑解惑。
瑞士养老金制度提供一张社会安全网，却未必能够面面俱到保证生活品质。应该巧用时间窗口、按照需求配置不同的计划，安度晚年。
